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2025年，手脚“十四五”见识的收官之年，亦然蔡建执掌广州农商行董事长一职的第五个年头。该行日前浮现的2025年财报骄气，全年达成营业收入153.90亿元，同比下降2.79%，已荟萃四年营收下滑；净利润同比增长2%至24.64亿元，天然休止了此前两连跌趋势，但五年内一经“腰斩”，且前年净利润增速回正主要归功于信用减值计提减少，而年末拨备遮掩率同比下降超20个百分点至161.85%。
2025年末，广州农商行总钞票达1.38万亿元，5年增长34.26%；不良率从2020年末1.81%抬升至1.86%。比年来，广州农商行强调特质化谋略之路，加速普及中小额钞票业务与营业网点详细竞争力，压降大额授信，一经得回一定收效。但比年在压降不良公司贷款同期，该行不良个东谈主贷款余额5年间飙升超4倍，2025年末超80亿元。站在“十五五”的新来源，蔡建濒临的不仅是事迹的缔造，更是一场对于钞票质料和品牌价值重塑的熟识。
营收4连跌，品牌价值后退超百位、分成合手续缩水
2021年3月，蔡建出任广州农商行董事长。在他任内，广州农商行谋略效益合手续承压。财务数据骄气，2025年该行营业收入153.90亿元，同比下降2.79%，自2022年以来已荟萃四年下滑。
从细分业务看，2025年，手脚该行收入维持的利息净收入为136.89亿元，同比微增0.54%，占营收比例达88.95%；手续费及佣金净收入同比增长21.84%至6.84亿元，全齐范围仍处于近十年低位，占营业收入的比重为4.45%。
其他非利息收入则出现大幅波动，其中往来净收入由正转负，从2024年的盈利3.84亿元骤降至赔本7.30亿元，主要受以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融钞票及欠债的买卖损益、公允价值等变动影响。金融投资净收益虽同比增长28.66%至15.78亿元，但增量依旧难以填补往来业务的穴洞。
净利润方面，2025年广州农商行达成净利润24.64亿元，同比增长2%，落幕此前2连跌趋势，但主要依靠缩减信用减值计提相沿。2025年该行信用减值损失同比减少4.93亿元，降幅为6.35%，一经荟萃4年减少。
信用减值计提可酿成银行不良拨备，反抗不良贷款可能带来的损失，是银行的“风险缓冲垫”。信用减值计提减少下，2025年末，广州农商行不良贷款拨备遮掩率从上年末184.34%降至161.85%，下降了22.49个百分点，风险缓冲空间收窄，且一经靠拢120%-150%的监管红区。
品牌价值的急剧下落雷同扎眼。英国品牌估值机构BrandFinance发布的《2026年寰球银行品牌价值500强》榜单骄气，广州农商行名次384位，较2025年暴跌111位，成为70家上榜中资银行中名次下滑最多的机构。这一滑名以至低于多家钞票范围远逊于它的城商行、农商行，折射出阛阓对其品牌声誉和成长性的担忧。
从二级阛阓推崇看，为止3月31日收盘，该行股价报每股1.52港元，自2021年以来跌幅达48.07%，接近“腰斩”。年度股东现款分成也从2020年的19.62亿元逐年萎缩至2025年的6.63亿元，股东陈说合手续缩水。
对公不良大幅压降，不良个东谈主贷款余额五年暴增四倍
钞票范围层面，广州农商行2025年末总钞票达1.38万亿元，同比增长1.29%，赢在投资app较2020年末的1.03万亿元增长超30%。
2025年末，广州农商行不良率为1.86%，较岁首高潮0.2个百分点。事实上，据金融监管总局浮现，2020年末至2025年末，世界生意银行不良率从1.84%降至1.50%，呈现合手续改善趋势，而广州农商行不良率不仅高于行业均值，且较自己2020年末的1.81%也出现反弹。
值得存眷的是，该行比年来通过荟萃甩卖钞票包集中解决地产不良，得回了阶段性收效。
2023年至2025年，该行荟萃3年甩卖百亿级信贷钞票，其中绝大大齐为房地产关系不良钞票。财报骄气，该行房地产行业不良率从2023年末的5.94%大幅降至2025年末的0.84%，不良贷款额从31.57亿元骤降至4.02亿元。公司贷款合座不良率也从2020年末的2.31%降至1.20%，踩中恒地面产、鸿达兴业集团等多个“雷点”后的大幅压降，骄气出料理层化解历史职责的决心。
关联词，在个东谈主端，不良率急速攀升成为了新的风险隐患。数据骄气，2020年末至2025年末，该行不良个东谈主贷款率从1.09%攀升至4.12%，个东谈主不良贷款余额更是从15.33亿元激增至80.21亿元，5年间增长了4.23倍。
比年来，广州农商行盈利才智多受不良钞票困扰。在蔡建任董事长技能，2021-2025年，该行信用减值损失占营收比例防守在45%以上，以至一度恣意50%，权臣高于A股上市银行平均水平。这意味着该行每赚取2元收入，就有近1元被用于计提坏账准备，盈利才智大打扣头。
海悦配资接连引入监管配景高管，蔡建接新五年“考卷”
面对营收连降、个贷不良攀升、品牌价值缩水等多重挑战，蔡建在2025年财报中边幅了转型旅途。
他指出，该行“以营业网点为主阵脚、中小额钞票业务为中枢竞争力的‘3+2’特质化谋略步地已全面构建并合手续发力”，强调2026年要“精卫填海坚合手和落实特质化发展理念，作念强作念优中小额钞票业务，作念细作念实‘114’营业网点发展步地，在家具革命、服务普及、科技相沿、效益创造上不停恣意”。同期，该即将无间效力支农支小定位，服务乡村振兴和实体经济，聚焦缺陷战术、重心范围和薄弱身手，合手续加大对当代化产业体系成立的支合手力度。
在东谈主事布局上，广州农商行接连引入具有监管和合规料理配景的高管。据财报浮现，2025年11月，钟晋东出任该行党委委员、派驻纪检监察组组长；2025年12月，董事会遴聘李有生为行长助理；2026年2月，董事会文书吴文莉被遴聘为行长助理。
现在，广州农商行多位现任高管具有金融监管部门或合规料理辅导——行长邓晓云曾任职于广州市所在金融监督料理局，副行长贺珩有银监系统就业配景，拟任行长助理李有生亦长久在金融监管部门就业。这些东谈主事安排或显现出，在经验了接连大额不良钞票风险走漏之后，广州农商行正通过强化合规风控来缔造钞票质料。
引入监管配景高管能否真实重塑风控体系、荫庇个贷等风险扩展，尚需时辰老师。而信用减值损失的高企与拨备遮掩率的耗尽，也制约着该行将来的利润开释空间。
阐发广州农商银行“十五五”发展战术见识，到2030年，该行要在范围、效益、钞票质料、品牌价值等维度达成详细实力处于世界中小银行第一梯队。这意味着将来五年，该行不仅要扭转营收下滑趋势、缔造盈利才智，更要在钞票质料和品牌声誉上达成质的飞跃。
蔡建执掌的首个5年，广州农商行经验了深度调养——出清地产风险、压降大额授信、鼓吹中小额转型。新的5年，该行能否真实跨入中小银行第一梯队，既是蔡建的新“考卷”，亦然老师这家钞票万亿级农商行转型收效的要道时间。
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