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黄金价钱在捏续创造历史，银行在进攻脱手限制风险。本周，海外金价连破四个关隘，现货黄金在1月28日初度站上5300好意思元/盎司，多家银行则在近期密集上调了累积金业务准初学槛。
继客岁多家银行动态调度累积金业务起购金额后，参加2026年，已有工商银行、农业银行等国有大行进一步收紧累积金业务准入要求，主要面目是对个东说念主客户风险承受能力建议更高要求。同期，还有多家银行不竭教导风险或上调起购金额。
往时，黄金累积业务因为投资门槛低、往还天真性强等特色，被视为平常投资者参与黄金投资的紧要渠说念，不同银行对累积金业务的准入要求也存在较大各异。在业内东说念主士看来，跟着金价波动加重、监管新规落地，将会有更多银行强化稳妥性责罚，累积金业务的定位也将较往时发生变化。
累积金不再是“低门槛”业务
1月26日，黄金现货价钱和期货价钱先后艰涩5000好意思元/盎司、5100好意思元/盎司关隘。同日，农业银行发布公告称，将对个东说念主客户参与存金通黄金累积往还增多风险承受能力测评准入要求。
上述公告披露，自2026年1月30日起，个东说念主客户办理存金通黄金累积业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投3类业务时，需在业务苦求办理渠说念，按农业银行斡旋的风险测评问卷进行风险承受能力评估、获得严慎型及以上的评估效果，已有前述评估效果且在灵验期内的无需重测。
而据农业银行客服东说念主员先容，按照此前要求，客户办理存金通业务须凭灵验身份证件及借记卡（附庸卡以外）至一级分行辖内营业的网点开立贵金属账户，并吞客户在农业银行只允许开立一个贵金属账户，免收开户费。也等于说，这次风险承受能力测评为新增要求。
1月5日，工商银行也发布了《对于个东说念主客户累积金业务调度风险测评等第准入要求的公告》。记者连合公告施行和客服东说念主员先容了解到，自2026年1月12日起，个东说念主客户在该行办理累积金业务的开户、主动累积或新增定投酌量（即“依期累积酌量”）的，需要获得C3-均衡型及以上的评估效果。此前，该业务对个东说念主客户的风险承受能力要求是C1-保守型及以上。
工商银行默示，上述调度是鉴于近期影响阛阓不踏实的成分较多，需进一步保护个东说念主投资者权柄。农业银行则提到，前述调度是为落实监管要求，进一步保护金融蹧跶者权柄。
中信银行则更早调度。自2025年6月28日起，该行就左证该行个东说念主累积金业务责罚需要，连合刻下黄金阛阓波动特征，对个东说念主累积金业务客户风险测评等第进行了调度。调度后，客户进行该行累积金业务新签约、主动累积（购买）、新制定/修改定投酌量往还时需知足客户风险测评效果为C3（均衡型）及以上。
“一段技术以来，海外黄金价钱阅历较大波动。在金价高位开动下，短期波动风险加大，需要投资者具备相应的风险承受能力。2025年以来，中信银行、宁波银行、华夏银行等多家银行先后聘请同样措施，将黄金干系业务准入等第上调至C3或与之对应的级别。这反应出银行业在黄金阛阓高位震撼布景下，加强风险教导和投资者保护。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者默示。
风险等第或向中风险及以上“拉皆”
左证央行2018年发布的《黄金累积业务责罚暂行目的》（下称《目的》），所谓黄金累积，是指金融机构按照与客户的商定，为客户开立黄金账户，记载客户在一定时间内存入一定分量黄金的欠债类业务，仅限银行业入款类金融机构开办。
手脚一种账户类黄金投资家具，黄金累积因为兼具购买、存放、卖出和什物索求等功能，加上具有投资门槛低、往还天真性强、手续费低等特色，受到部分黄金投资者嗜好。但从家具特色来看，黄金累积手脚一项投资品并非只会单边高涨，收益具有省略情味且存在本金耗费的可能。
《目的》要求，配资平台炒股银行业入款类金融机构、代理销售黄金累积家具的金融机构和互联网机构在开展黄金累积业务时，要切实保护投资者权柄，充分教导黄金累积业务风险。
客岁以来，奉陪金价剧烈波动，不少银行都通常向客户发出风险教导，提醒投资者连合自己财务情状及风险承受能力，合理限制仓位。不外，从风险承受能力门槛来看，主要以各家银行自界说为主，不同机构间各异较大。
以国有大活动例，相较于工行、农行这次调度前的更低要求，诞生银行客服东说念主员先容称，该行黄金累积家具风险等第为“较高风险”，客户风险承受能力评估效果须为非凡型、激进型，家具得当度通逾期，方可进行后续新开仓往还，该要求（有记载范围内）一直未发生变化。
银行的投资者风险承受能力由低到高一般分为C1-保守型、C2-严慎型、C3-稳健型、C4-非凡型、C5-激进型五种类型（其中C1-保守型投资者包含风险承受能力最低类别投资者）。这也意味着，诞生银行对开办累积金业务的个东说念主客户门槛要求是C4及以上。
除了金价波动加重，银行对干系法令的调度变得愈加密集背后，还有监管的收紧。其中，一个紧要依据是国度金融监督责罚总局2025年7月发布的《金融机构家具稳妥性责罚目的》(将于本年2月1日起矜重实行)。文献初度为全金融行业轨则了斡旋的稳妥性责罚措施，对金融机构刊行、销售投资型家具经由中的稳妥性原则建议了明确、淡雅的要求。
亦然在此布景下，跟着越来越多的银即将累积金准初学槛进取“拉皆”，不少不雅点觉得，银行个东说念主累积金业务的定位将迟缓从投资者传统融会中的低门槛投资家具，向中风险致使中风险以上的投资家具转动。
董希淼觉得，贸易银行调度黄金业务风险等第，是加强投资者稳妥性责罚的措施之一。将家具风险与客户风险承受能力更严格地匹配，既是监管轨制的明确要求，也有助于保护投资者利益。在他看来，C3（均衡型）等第的投资者庸碌被界说为“能采选一定进度的资产价值波动，致使面对一定的投资耗费”，与干系黄金家具的风险特征更匹配。
起购金额门槛不竭提
信钰配资相较于风险承受能力方面的要求，起购金额的动态调度是客岁以来各银行限制累积金业务风险的主要面目。客岁以来，包括国有大行、股份行、城商行等在内的不少银行都对累积金业务起购金额进行了上调。部分银行则启用了起投金额浮动机制，即以随及时金价动态调度替代固定金额的通常调度。
以诞生银活动例，该行累积金业务依期累积（包括日均累积及自选日累积）的起始金额在2025年3月由700元上调至800元，同庚5月进一步上调至1000元。
参加2026年，奉陪金价节节攀升，这一趋势仍在捏续。就在1月28日，也等于金价艰涩5300好意思元/盎司关隘之际，浙商银行发布公告称，左证干系礼貌，为稳妥黄金阛阓变化，自当日16：00起，该行钞票金累积家具每月累计定投起始金额（包括按月、按周、按日定投）由1200元上调至1300元（每月按20个定投日、4个定投周预料），即按月定投每期不得低于1300元，按周定投每期不得低于325元，按日定投每期不得低于65元。
1月15日，宁波银行也发布公告称，该行自2026年1月16日起将累积金起购金额由1000元调度为1200元，按分量起购克数看守1克不变。除风险承受能力门槛教会外，自本年1月8日起，工商银行如意金累积业务的起始金额要求也从1000元上调至1100元。
当今百姓配资，仍有不少海外机构对黄金不竭看涨。董希淼教导，预测2026年，在多重成分复旧下，黄金价钱始终高涨的逻辑莫得发生编削，但投资欢迎要基于我方的投资西宾、投资能力和风险偏好，弃取得当我方的面目、我方了解的家具，作念好得当个东说念主和家庭的资产建设，不要大肆追涨杀跌，切勿跟风投资、盲目投资。
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